Les niveaux d’approbation des cartes Apple sont inhabituellement élevés, selon un nouveau rapport publié aujourd’hui, certains emprunteurs à risque ayant vu leurs demandes acceptées.
Le rapport indique également qu’Apple a envisagé pour la première fois de lancer sa propre carte de crédit dans les années 1990, mais Steve Jobs craignait de rejeter les clients Apple…
CNBC cite à la fois des sources anonymes impliquées dans le projet, ainsi que des rapports de clients.
Goldman Sachs ratisse large pour les clients de sa nouvelle carte de crédit avec Apple, en approuvant certains emprunteurs à risque pour le produit.
La banque, chargée de décider qui obtiendra la carte Apple, accepte certaines demandes d’utilisateurs dont les cotes de crédit sont loin d’être excellentes, selon des personnes connaissant le sujet. Goldman a commencé à mettre la carte à la disposition de certains clients Apple cette semaine, avant un déploiement plus large plus tard ce mois-ci.
Dès le début, Apple souhaitait que son partenaire bancaire crée une plate-forme technologique qui approuverait le plus grand nombre possible de ses plus de 100 millions d’utilisateurs d’iPhone aux États-Unis, dans les limites de la réglementation et des prêts responsables, selon les gens. Cela correspond à la volonté du géant de la technologie d’offrir une bonne expérience utilisateur à ses clients.
L’article indique que même s’il n’existe pas de définition officielle des subprimes, une cote de crédit inférieure à 670 serait généralement une indication. Pourtant, certains clients ayant des scores inférieurs sont acceptés.
Un nouveau client Apple Card, Ed Oswald, a déclaré que son score FICO était d’environ 620. Le rédacteur basé à Reading, en Pennsylvanie, a déclaré qu’il utilisait une carte subprime de Merrick Bank.
« J’ai été absolument choqué de l’avoir compris », a déclaré Oswald. « J’ai beaucoup de collections datant d’il y a deux ou trois ans, lorsque j’étais dans une situation vraiment difficile. Quand j’ai appris que c’était avec Goldman Sachs, j’ai pensé qu’ils se dirigeaient vers le groupe des revenus élevés.
Oswald a déclaré que Goldman lui accordait une limite de crédit relativement modeste de 750 $. Il a déclaré que son taux d’intérêt sur la Apple Card, à 23,99 %, est « bien inférieur » à celui de ses autres cartes.
Experian qualifie une cote de crédit de 800 à 850 d’exceptionnelle, de 740 à 799 de très bonne et de 670 à 739 de bonne. Un montant inférieur rendrait généralement plus difficile l’obtention d’un crédit, de nombreuses cartes refusant les demandes en dessous de ces niveaux.
Steve Jobs voulait que les approbations Apple Card soient de 100 %
Apple a étudié la possibilité de lancer sa propre carte de crédit à au moins trois reprises. L’une d’elles s’est produite en 2004, lorsque la société a envisagé une « carte de crédit iTunes », grâce à laquelle les titulaires de carte gagneraient des iPoints qui pourraient être utilisés pour acheter de la musique sur iTunes. L’ancien directeur créatif d’Apple, Ken Segall, affirme que Steve Jobs a été impliqué dans le projet, mais n’a pas réussi à s’entendre sur les conditions avec une banque partenaire.
Le rapport d’aujourd’hui indique que Jobs avait déjà envisagé une sorte de carte Apple à la fin des années 1990, mais n’aimait pas l’idée que des clients soient refusés.
Lorsqu’Apple a eu des discussions avec Capital One au sujet de la création d’une carte commune à la fin des années 1990, le cofondateur d’Apple, Steve Jobs, « avait une aversion » à l’idée de rejeter l’un de ses clients pour la carte, selon un ancien cadre de la banque. Ils ont testé une carte, mais ne l’ont pas déployée à grande échelle, a déclaré cette personne.
Des inquiétudes ont été exprimées quant aux risques pour Goldman Sachs et Apple. Goldman semble entrer dans un territoire de crédit plus risqué que d’habitude, tandis qu’Apple risque de nuire à sa réputation si elle est perçue comme encourageant l’endettement, notamment pour dépenser pour ses propres produits. L’application encourage cependant les emprunts responsables et les remboursements supérieurs au minimum en montrant clairement l’impact des différents niveaux de remboursement sur les intérêts facturés.
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